Що таке KYC (Know Your Client)
KYC ("знай свого клієнта") - обов'язкова процедура перевірки клієнта перед наданням фінансової послуги і протягом усієї співпраці. Розбираємо етапи KYC, потрібні документи, різницю з KYB і KYP, хто зобов'язаний проводити перевірку і з чого почати впровадження.
KYC (Know Your Client, «знай свого клієнта») — обовʼязкова процедура перевірки клієнта перед наданням фінансової послуги та протягом усього періоду співпраці: підтвердження особи, зʼясування джерела коштів і оцінка ризиків (санкції, політичний статус, підозрілі транзакції). Мета — не допустити відмивання коштів, фінансування тероризму та шахрайства.
За оцінкою UNODC (Управління ООН з наркотиків та злочинності), щороку у світі відмивається від 2% до 5% глобального ВВП — приблизно 800 млрд–2 трлн доларів, і KYC є одним з головних інструментів протидії цим втратам.
З яких етапів складається KYC
Ідентифікація клієнта (CIP) — підтвердження особи за документами: ID-картка, паспорт, ІПН, контактні дані.
Належна перевірка (CDD) — індивідуальна оцінка ризику. Клієнти з низьким ризиком проходять базову перевірку; клієнти з високим ризиком — іноземці, публічно значущі особи (PEP), особи під санкціями, учасники операцій на значні суми — потребують поглибленої перевірки й додаткових документів.
Регулярний моніторинг — перевірка не завершується відкриттям рахунку: компанія відстежує зміни в діяльності клієнта протягом усієї співпраці й переглядає відносини, якщо зʼявляється негативна інформація в медіа чи підозрілі операції.
Які документи вимагає KYC
Мінімальний набір — документ, що посвідчує особу (паспорт, ID-картка, ІПН) та контактні дані. Залежно від ситуації можуть додатково знадобитися:
- пояснення джерела коштів — при значних сумах транзакцій;
- виписка про реєстрацію ФОП — для відкриття рахунку підприємця;
- підтвердження доходу чи документи від роботодавця.
Українські банки дедалі частіше пропонують онлайн-верифікацію — зокрема через застосунок «Дія» та інструменти біометрії. Перевірка іноземних громадян і публічно значущих осіб (PEP) традиційно займає більше часу.
KYC, KYB і KYP — у чому різниця
| Абревіатура | Кого перевіряють | Типова галузь |
|---|---|---|
| KYC (Know Your Client) | Фізичну особу-клієнта | Банки, фінустанови |
| KYB (Know Your Business) | Юридичну особу-контрагента | B2B, фінмоніторинг |
| KYP (Know Your Patient) | Пацієнта | Медична сфера |
Хто зобовʼязаний проводити KYC
Не лише банки. Перевірка клієнтів обовʼязкова для галузей, де великі грошові потоки чи високий ризик зловживань:
- банки, страхові компанії, кредитори, брокери;
- ігрова та криптоіндустрія;
- нерухомість;
- аукціони й продаж предметів мистецтва;
- юристи, бухгалтери, ріелтори, що надають приватні послуги.
KYC в Україні
Міжнародні стандарти KYC розробляє FATF (Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей), а кожна країна імплементує їх у власне законодавство. В Україні профільні регулятори — Державна служба фінансового моніторингу, Національний банк України, Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку. Українські компанії застосовують процедури KYC вже понад 10 років, а для бізнесу, що працює на міжнародних ринках, вимоги традиційно суворіші.
З чого почати впровадження KYC у компанії
Оцініть, які вимоги (міжнародні, галузеві, національні AML-стандарти) застосовуються саме до вашого бізнесу.
Розробіть внутрішні процедури й політики перевірки клієнтів.
Регулярно оцінюйте ефективність перевірок і оновлюйте їх за потреби.
Відстежуйте зміни в законодавстві та в статусі вже перевірених клієнтів.
LIGA360 обʼєднує санкційні списки, медіа та судову практику в одному інтерфейсі, що спрощує первинну перевірку і подальший моніторинг клієнтів без ручного зведення даних з десятків джерел.
Клієнти з високим ризиком: ПЕП і санкції
Проходь належну перевірку високоризикових клієнтів у LIGA360: система звіряє особу зі статусом ПЕП і санкційними списками, тож усе можна зʼясувати ще до початку співпраці.
Поширені запитання
Це процедура «знай свого клієнта»: перевірка особи, джерела коштів і ризиків клієнта перед наданням фінансової послуги та протягом усієї співпраці з ним.
KYC перевіряє фізичну особу-клієнта, KYB (Know Your Business) — юридичну особу-контрагента; принципи оцінки ризику схожі.
Пошук у санкційних списках, визначення кінцевих бенефіціарних власників компанії та пошук реєстраційних даних — основні автоматизовані елементи сучасного KYC-скринінгу.